Null-Fehler-Darlehen – das ist das Ziel jedes Immobilienfinanzierers. Leider ist dies ohne eingehende Untersuchungen und Analysen jedes einzelnen Antragstellers auf ein Hypothekendarlehen kaum zu erreichen. Doch neue Brancheninnovationen wie die digitale Transformation machen Null-Fehler-Kredite möglich. 

Im Folgenden erfahren Sie, wie die digitale Transformation in der Immobilienfinanzierung aussieht und wie die Technologie Ihnen helfen kann, die Interaktion mit Ihren Kunden zu verbessern.

Wie verändert sich die Immobilienfinanzierung?

Im Zuge der zunehmenden Automatisierung wünschen sich immer mehr Hauskäufer effiziente und schlanke Lösungen für den Hypothekenantragsprozess. Die Immobilienfinanzierung hat auf diesen Trend reagiert, indem sie eine Vielzahl von Technologien eingeführt hat, darunter die folgenden

API-Anwendung und Kommunikation

Über eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) können verschiedene Applikationen Informationen austauschen. Die Kreditgeber können dann die Kreditbearbeitung beschleunigen, indem sie korrekte und relevante Informationen aus mehreren Quellen extrahieren und so die Bearbeitungsgeschwindigkeit und die Datengenauigkeit verbessern.

AI-gestütztes Scannen von Dokumenten

Sowohl Kreditgeber als auch Antragsteller haben einen Berg von Dokumenten auszufüllen und zu sortieren, um den Antrags- und Genehmigungsprozess abzuschließen. Beide Prozesse können dank KI-gestützter intelligenter Dokumentenverarbeitung in der Immobilienfinanzierung erheblich vereinfacht werden.

Scanner durchsuchen sowohl digitale als auch physische Dokumente, um Informationen zu extrahieren, zu identifizieren und zu sortieren. Die indizierbaren Daten tragen zur Verringerung von Eingabefehlern bei und minimieren den Arbeitsaufwand für Kreditsachbearbeiter, die sich auf wichtigere Aufgaben konzentrieren können, z. B. darauf, dass der Antragsteller für den Kredit qualifiziert ist.

Self-Service Optionen

Heutzutage verlassen sich viele Hauskäufer auf eine Online-Lösung für die meisten ihrer Bedürfnisse – und erwarten diese sogar. Im Idealfall möchten sie, dass die Beantragung eines Darlehens so einfach ist wie die Bestellung eines Abendessens per Smartphone. Das bedeutet einfache Schnittstellen, kürzere Bearbeitungszeiten und eine bessere Kommunikation über den Status des Kreditantrags.

Immer mehr Kreditgeber gestalten ihre Prozesse so, dass sie diese hohen Erwartungen erfüllen. Dazu gehört die Entwicklung von Webanwendungen, die ein vollständig digitales Erlebnis bieten, einschließlich des Hochladens digitaler Dokumente, das den Antragstellern hilft, eine Vorabgenehmigung zu erhalten und ihre Zinssätze zu sichern.

Was ist der Grund für die Veränderung?

Viele Faktoren tragen zur Beschleunigung des digitalen Wandels in der Immobilienfinanzierung bei, darunter:

  • die Erwartungen der Antragsteller an mehr Komfort,
  • der technologische Fortschritt (insbesondere bei der Dokumentenverarbeitung) sowie
  • die zunehmende Nachfrage nach einer alternativen digitalen Lösung.

Ein weiterer Faktor hat in der Branche – und praktisch in jeder anderen Branche der Welt – ebenfalls einen großen Wandel ausgelöst: COVID-19.

Wie COVID-19 die digitale Transformation in der Immobilienfinanzierung beschleunigt hat

Als COVID-19 Anfang 2020 zum ersten Mal auf der Weltbühne auftauchte, gab es in vielen Ländern die Vorgabe, zu Hause zu bleiben. Das bedeutete, dass digitale Lösungen nicht länger ein Luxus waren – sie waren die einzige Option. Daher mussten viele Hypothekenanbieter ihre digitalen Kreditantragsprozesse beschleunigen, um die Menschen zu gewinnen, die immer noch auf der Suche nach einem Haus waren.

Dies führte dazu, dass viele Kreditgeber plötzlich über eine zukunftsfähige Technologie verfügten. Und da sich die Auswirkungen der weltweiten Pandemie über ein Jahr hinzogen, wurde der technologische Fortschritt noch verstärkt und beschleunigt.

Wohin steuert die digitale Transformation?

Was wir bisher an digitalen Hypothekenprozessen erlebt haben, ist erst der Anfang. In dem Maße, wie sich die Technologie verbessert und die Kunden nach bequemeren Antragsverfahren suchen, wird die Branche immer effizienter werden und sich auf digitale Lösungen verlassen. Ein Resultat dieses Fortschritts können wir bereits beobachten: die Hyperautomatisierung.

Hyperautomatisierung in der Immobilienfinanzierung

Hyperautomatisierung ist die durchgängige Automatisierung von Prozessen durch den Einsatz mehrerer Technologien. In der Immobilienfinanzierung kann Hyperautomatisierung Kreditgebern helfen, ihre Reaktionszeiten zu beschleunigen oder ihre Vorhersageanalysen zu verbessern, einschließlich ihrer Fähigkeit, das Verhalten ihrer Bewerber zu überwachen.

So können Kreditgeber beispielsweise mithilfe von Automatisierungstools vorhersagen, wann einer ihrer Hausbesitzer sein Haus refinanzieren wird. Durch die Kombination von IDP-Technologie (Intelligent Document Processing) zur Extraktion der Daten können diese in Business-Intelligence-Plattformen oder andere Systeme eingespeist werden. Dann können Immobilienfinanzierer die Vorteile der Hyperautomatisierung nutzen, indem sie bestimmte Datenpunkte überwachen, wie beispielsweise steigende Immobilienwerte, aktuelle Zinssätze und andere potenziell günstige Marktbedingungen.

Wie Sie sich an der Transformation beteiligen können

Wenn Sie ein Immobilienfinanzierer sind und noch nicht mit der digitalen Transformation Ihrer Geschäftsprozesse begonnen haben, sollten Sie jetzt loslegen. Hier sind ein paar Aspekte, die Sie in Betracht ziehen sollten, um den richtigen Weg einzuschlagen: 

  • Führen Sie eine IDP-Lösung ein. Durch die Integration von IDP-Technologie in Ihre Hypothekenantragsprozesse können Sie die Effizienz Ihrer Mitarbeiter steigern, Datenfehler reduzieren und mehr Kunden gleichzeitig bedienen.

Konzentrieren Sie sich auf Daten. Die Zentralisierung Ihrer Kreditvergabestrategie auf der Grundlage umfangreicher Daten hilft Ihnen, bessere Geschäftsentscheidungen zu treffen und Antragssteller auszusortieren, die für Ihre Kredite nicht geeignet sind. Natürlich hilft Ihnen die IDP dabei, die benötigten Informationen zu sammeln.

Beginnen Sie mit der digitalen Transformation von Hypotheken

Sind Sie bereit, die ersten Schritte auf dem Weg zur digitalen Transformation der Immobilienfinanzierung zu gehen? Wir sind bereit, Ihnen den Weg zu weisen. Aber zuerst sollten Sie sich ansehen, wie Sie der Null-Fehler-Kreditvergabe einen Schritt näher kommen. So können Sie herausfinden, an wen Sie Kredite vergeben können, ohne das Risiko von Zeit- oder Gewinnverlusten zu erhöhen.