Moderne Technologie kann die Erfassung und Überprüfung von Kundendaten automatisieren

Wer in der Finanzbranche tätig ist, weiss nur zu gut, dass die Entscheidung eines Kunden, ein Konto zu eröffnen, nur der Anfang einer oft langwierigen Geschichte ist. Die Onboarding-Reise kann viele Hürden enthalten, die Kunden dazu verleiten Ihre Meinung zu ändern. Eine besonders riskante Phase ist der Prozess der Überprüfungen und Verifizierungen, um die Einhaltung der Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer- (KYC) Vorschriften sicherzustellen. Wir haben einen Blick darauf geworfen, wie Sie den Vorgang für Ihre potenziellen Kunden einfacher gestalten können.

Aus heutiger Sicht ist der Prozess zur Durchführung der KYC-Prüfungen sehr aufwändig. Wir wissen, dass die Vorschriften wichtig sind – niemand möchte einem Kriminellen oder Terroristen versehentlich bei der Geldwäsche helfen -, aber der Prozess ist für Kunden oft mühsam und abschreckend und für die betreffende Bank oder Versicherungsgesellschaft sehr teuer.

Der Kunde muss in der Regel eine Reihe von offiziellen Dokumenten vorlegen, die seinen Namen, sein Bild, seine Wohnadresse und sein Geburtsdatum bestätigen – einfach um zu beweisen, dass er der ist, für den er sich ausgibt. Dies kann auch den Personalausweis, einen Führerschein und eine Strom- oder Gehaltsabrechnung umfassen, die möglicherweise alle persönlich bei einer Bank oder einem Büro vorgelegt werden müssen. Das ist nicht sehr komfortabel. Es gibt nicht mehr viele Finanzdienstleister mit einem dichten Filialnetz.Fast 8.000 Bankfilialen sind In den letzten fünf Jahren in Deutschland geschlossen worden. Auch ohne eine globale Pandemie ist die einfache Aufforderung, eine Niederlassung zu besuchen, bereits eine große Herausforderung. Es ist nicht verwunderlich, dass viele Kunden einfach aufgeben. Eine große britische Privatkundenbank berichtete, dass erstaunliche 60% der potenziellen Kunden ihren Kontoeröffnungsantrag aufgeben, wenn sie aufgefordert werden, Unterlagen persönlich vorzulegen. 

Lassen Sie uns die Dinge einfacher machen.

Es muss nicht so sein. Die Technologie im Bereich Finanzdienstleistungen hat in den letzten zwei Jahrzehnten enorme Fortschritte gemacht  die sich sehr positiv auf KYC-Compliance-Prozesse auswirken können:

  • Erfassen der Daten

Der erste Schritt besteht darin, Ihrem Kunden dabei zu helfen, die benötigten Informationen bereitzustellen. Die meisten Papierdokumente können über ein Mobiltelefon gescannt werden, während Online-Dokumente in ein Bild oder eine PDF-Datei konvertiert werden können. Es sollte nicht nötig sein, einen Stapel mit Unterlagen In einen Umschlag zu stopfen oder persönlich abzugeben. Die AI-basierte Datenerfassungssoftware von Ephesoft kann lernen, verschiedene Arten von Dokumenten zu erkennen und anschließend die relevanten Daten zu klassifizieren und zu extrahieren. Es kann nicht nur zwischen einer Stromrechnung und einer Geburtsurkunde unterscheiden, sondern extrahiert auch die wichtigen Details – wie Name, Adresse und Geburtsdatum. Indem Sie diese Details aus jedem einzelnen Dokument erfassen, können Sie sicher sein, dass sie konsistent sind, bevor Sie den Kundendatensatz für weitere Geldwäsche- oder Bonitätsprüfungen einreichen. Unstimmigkeiten können frühzeitig und schnell gemeldet werden. 

  • Überprüfen Sie die Daten

Nachdem Sie die wesentlichen Informationen überprüft haben, können je nach dem Grad der erforderlichen Prüfung eine ganze Reihe weiterer Kontrollen durchgeführt werden. Dies kann eine biometrische Überprüfung wie die Gesichtserkennung über ein Video-Selfie umfassen. In allen Fällen können die Daten in den Dokumenten jedoch mit den im Kundenantrag angegebenen Informationen abgeglichen werden. Beispielsweise können Zahlen auf einem Kontoauszug mit den vom Kunden angegebenen Einnahmen oder monatlichen Ausgaben verglichen werden. Auch hier können Unstimmigkeiten schnell erkannt und gemeldet werden, anstatt wochenlang auf eine manuelle Überprüfung zu warten. 

Die neuen Fintechs sind beim Onboarding bereits voraus. Monzo zum Beispiel,  ganz ohne Filialsystem, lädt Kunden ein, „ein neues Girokonto zu eröffnen, während Sie in der Warteschlange warten, um Ihr Mittags-Sushi oder -Sandwich zu kaufen“. Alle Dokumente werden online eingereicht, wobei weitere KYC-Informationen, wie z. B. Einkommensänderungen, während der Lebensdauer des Kunden gesammelt werden. Revolut verspricht auch Neukunden, dass sie „in wenigen Minuten“ beitreten können.

Die Bequemlichkeit dieser Dienste macht es wichtig, dass Sie die richtige Technologie im Hintergrund einsetzen, um wettbewerbsfähig zu sein. Die Investition in die richtige Technologie kann die Verwaltungszeiten verkürzen und die Produktivität verbessern, die Kosten senken und das Kundenerlebnis positiv verändern. Es lohnt sich aus einem mühevollem  Onboarding Vorgang ein reibungsloses, schmerzloses und schnelles Erlebnis zu machen. 

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